Ochrana investičního portfolia, aby nepadlo v boji

Přepis videa

Co bylo důležité, když se udatný rytíř zúčastnil souboje?
Zmasakrovat protivníka?
Získat ruku krásné dámy, nebo její srdce, nebo něco jiného?

Důležité bylo nechcípnout. Nezemřít.
Protože život máte jenom jeden.
To není nějaké loadování a saveování, jako znáte z dnešních počítačových her.

Proto, než mu jí tam poslal, protivníkovi, aby mu roztřísknul lebku, vždycky si musel pohlídat, kde je protivníkův meč.
Aby se na něj nenapíchnul, musel ho nějakým způsobem vykrýt, pokrýt se.
Teprve potom mohl zaútočit.

Důležitější než útok byla obrana.
A podobné je to s portfoliem.

Co to znamená nenechat svoje portfolio chcípnout?

Nesmíte přijít o významnou část portfolia, nebo dokonce o celé portfolio tak, abyste se z toho už nevzpamatovali.
Aby vám ztrátu následné výnosy už nedokázaly vydělat zpátky.
To je to důležité, na co si u portfolia musíme dávat pozor.

Ve chvíli, kdy vaše portfolio chcípne, začínáte od znovu.
Když se vám to stane v pokročilejším věku, blízko vaší finanční nezávislosti, může to být velký problém.
Už se vám nemusí nikdy podařit to vrátit.
Proto je to důležité.

To si můžete myslet, že máte třeba peníze na spořícím účtu, a máte je pokryté proti klesání akcií.
Máte je pokryté vůči krachům dluhopisů.
A pak přijde inflace.
A vaše portfolio znehodnotí.

Proto je důležité přemýšlet nad vším možným.
Když investujete dlouhodobě, můžete si být jistí, že v dlouhodobém investování vás potká ledacos.
Cokoliv co jsme zažili a řada věcí, které jsme ještě nezažili.

Proto je potřeba portfolio připravit.
Ochránit ho proti řadě věcí, které ho mohou zabít.

Co jsou takové základní věci, které mohou portfolio ohrozit?

Můžete naletět podvodníkům.
Dát peníze někomu, kdo vám slibuje vysoké výnosy a místo toho je zpronevěří.
Anebo dokonce to může myslet upřímně, myslet si, že vám ty vysoké výnosy přinese, a pak o ty peníze stejně přijde.

Proto s penězmi nespekulujte, nehazardujte.
Nesvěřujte je někomu, kdo není dostatečně důvěryhodný, prověřený.
Někomu, kdo vám slibuje vysoké zhodnocení.
To je obvykle známka nějakého nebezpečí.

Může se vám stát, že se příliš zadlužíte a dostanete se do dluhové pasti.
Vaše prostředky a majetek spotřebujete na to, abyste se z ní dostali.
To je samozřejmě také nebezpečí pro portfolio.

Velkým nebezpečím, které řada lidí podceňuje, a které mohou vést k trvalému znehodnocení, je právě inflace.
Inflace má tu nevýhodu, že vás neustále dokola obírá o peníze, a ty peníze nikdy nedostanete zpátky.
Sice se vám možná zdá, že na účtě máte více a více, ale reálně si za to méně a méně koupíte.

Dalším velkým nebezpečím je, když investujete do jednotlivých akcií.
Máte jenom několik akcií, ale jednotlivé akcie mohou významně ztratit na hodnotě.
Anebo úplně zkrachovat.
Když jich máte jenom pár, to portfolio se může i díky jedné, dvěma akciím dostat do velkých problémů.

Podobné je to s dluhopisy.
Ty jsou teď hodně oblíbené.
Ale když má někdo relativně koncentrované portfolio korporátních dluhopisů, a když přijde třeba recese, může se stát, že najednou nebudou některé dluhopisy splaceny.
V portfoliu pak zůstane vězet nějaká významná, trvalá ztráta.

Když platíte příliš velké poplatky, i to je nebezpečí.
Pokud neustále dokola platíte nějaké vysoké poplatky, které vám ubírají z portfolia, často to bývají různé předplacené poplatky.
Ty pak zopakujete znova, protože vám někdo doporučí nový produkt.
I to může být cesta k tomu, jak portfolio postupně prohospodařit.

Anebo třeba častým obchodováním.
To se také lidem stává.

Další varianta je, že investujete do diverzifikovaného portfolia, ale přijde nějaký propad, který je dočasný, než se zase vyrovná, ale vy zpanikaříte, a při dočasném poklesu vyberete.
I to může být způsob, jak ztratit trvale část portfolia.

To je jenom několik možností toho, co se vám může stát.

Obecně ochrana bývá diverzifikace.
Rozkládat riziko, nedržet jenom pár akcií nebo dluhopisů, dávat peníze mezi různé třídy aktiv, přemýšlet nad inflací a diverzifikovat.
A samozřejmě hlídat své emoce.

Ať se daří. Zdar!

Jak chráníte své portfolio, svůj majetek?