3 pohledy na to, jestli pořídit bydlení za hotovost nebo na hypotéku

Přepis videa

A v tomto videu se s vámi podělím o to, zda je lepší pořídit bydlení za hotovost nebo na hypotéku.

S touto otázkou se v praxi potkávám hodně často.

Většina lidí má totiž na vlastní bydlení připravenu značnou částku v hotovosti, ale pocitově si nejsou jisti, zda je to správně.
Zda mají většinu volné hotovosti utratit za cihly.

Teď si můžete poslechnout, co si o tomhle tématu myslíme my.

Z čistě matematického hlediska je odpověď úplně jasná.

Pohled matematický

Pokud je dluh levný, a dnes jsou hypotéky do 3% ročně, je lepší si vzít hypotéku a vlastní peníze investovat.

Samozřejmě za předpokladu, že investováním dlouhodobě vyděláte více, než kolik stojí ta hypotéka.

My u rentiérských portfolií počítáme s výnosem kolem 5-6% ročně.

A proto je matematicky lepší vzít se větší hypotéku, a peníze investovat.

Pokud byste ale peníze nechali jen na spořícím účtu, kde vydělají méně, než kolik vás stojí hypotéka, je lepší dát je raději do cihel, než do dluhu.

Pro někoho je ale nepříjemné, pokud musí platit pravidelné úroky z hypotéky a jeho vlastní peníze se sice zhodnocují, ale nepřinášejí mu žádný průběžný výnos.

Když ale zvolíte investice, které vyplácí průběžné dividendy a úroky, ano, takové existují a využívají se především u rentiérských řešení.

Pak máte jistotu, že sice na jedné straně máte pravidelné splátky hypotéky, ale na druhé straně dostáváte peníze z dividend a úroků z vašich investic.

Takže tyhle peníze se mohou započíst a řešit vaše bydlení hypotékou a vlastní peníze investovat, může být nejen matematicky správné, ale může to pro vás být přijatelnější i z hlediska případné nejistoty při výpadku příjmů.

Pohled flexibilní

Je ještě jeden faktor, který zvažte, při rozhodnutí o tom, kolik dáte do cihel vlastních peněz. A kolik peněz z hypotéky.

Svoje peníze, které dáte do cihel z té stavby jednoduše nevyndáte.

Nebudete je mít v rezervě, když je budete potřebovat.

Z investic je vždycky můžete vybrat.

Takže z pohledu životní flexibility může být také lepší, financovat bydlení o něco větší hypotékou než vlastními penězi.

Matematicky správné řešení, i když je rozumné, a rozumně ošetřené proti výpadku příjmů a je flexibilnější, ale stále nemusí být tím nejvhodnějším řešením právě pro vás.

Pohled emoční

Dluh má totiž i velkou hodnotu emoční.

Někomu se s dluhy špatně spí.

Pak je lepší dluh splatit, protože to nestojí za ten špatný spánek.

Abyste se mohli rozhodnout skutečně dobře, spočítejte si, nebo si nechte spočítat, jak bude vaše finanční budoucnost vypadat, s variantou bez hypotéky, nebo s malou hypotékou, i s variantou hypotéky větší.

Ujasněte si finanční rozdíl obou řešení. Někdy jde v budoucnosti o statisíce, ale spíše o miliony.

A tak budete moci zvážit, jak matematický pohled na věc, tak emoce a flexibilitu celého řešení.

Takže se rozhodněte až ve chvíli, kdy budete mít k dispozici všechny vstupy.

Mějte se hezky a investujte svůj čas, energii i peníze s rozvahou a dlouhodobě!

Je lepší hotovost nebo hypotéka?